Assurance auto.
Votre véhicule,
votre usage,
votre couverture.
Sentinel analyse votre véhicule, son usage, votre historique d’assurance et vos besoins avant d’étudier les solutions accessibles auprès de ses partenaires.
- Étude gratuite
- Sans engagement
- Conseil humain
Votre étude auto.
Quelques informations pour comprendre votre situation.
Votre demande sera étudiée par un conseiller. Elle ne souscrit aucun contrat et ne garantit pas l’acceptation du dossier.
Assurance auto :
ce qui est obligatoire.
L’assurance auto associe une responsabilité civile obligatoire et, selon le contrat, des garanties destinées au véhicule, au conducteur ou à son assistance.
Protéger les autres.
La responsabilité civile automobile indemnise les dommages causés aux tiers par le véhicule assuré. C’est le socle obligatoire. Un véhicule destiné à circuler reste en principe soumis à cette obligation même s’il stationne ou n’est pas utilisé.
Choisir sa propre protection.
Être assuré au tiers ne couvre pas, à lui seul, les dommages de votre voiture ni vos blessures lorsque vous êtes responsable. Ces besoins appellent une lecture séparée des garanties dommages et conducteur.
Obligation légale et niveau de protection sont deux questions distinctes. Commencez par le socle obligatoire, puis choisissez ce que vous souhaitez protéger au-delà.
Obligation d’assurance · Service Public ↗Le nom de la formule
ne dit pas tout.
Les appellations « tiers », « intermédiaire » et « tous risques » décrivent des familles de contrats. Leur contenu varie d’un organisme assureur à l’autre.
Au tiers.
Le socle de responsabilité civile. D’autres garanties peuvent être proposées : ne présumez pas leur présence à partir du seul intitulé.
Intermédiaire.
Un socle complété, par exemple, par le vol, l’incendie ou le bris de glace. À vérifier : les événements couverts et les conditions propres à chaque garantie.
Tous risques.
Une protection généralement plus étendue pour les dommages au véhicule. Les exclusions, franchises, plafonds et conditions continuent de s’appliquer.
« Tous risques » ne signifie pas « tout est couvert ». Demandez ce qui change concrètement entre deux niveaux pour votre véhicule et votre usage.
Garanties facultatives · Service Public ↗Une voiture.
Plusieurs critères de lecture.
Le prix et les possibilités de couverture ne dépendent pas du seul bonus. Chaque organisme assureur applique ses propres critères de souscription et de tarification.
- Le véhicule
- Marque, modèle, motorisation, valeur et date de mise en circulation donnent une première lecture du bien à assurer.
- L’usage réel
- Privé, domicile-travail ou activité professionnelle : décrivez ce que vous faites effectivement avec le véhicule.
- Le conducteur
- Expérience, ancienneté du permis et personnes amenées à conduire doivent correspondre aux déclarations demandées.
- L’historique d’assurance
- Périodes assurées, CRM, sinistres, interruption ou résiliation antérieure complètent l’étude.
- Les conditions d’utilisation
- Stationnement, zone de circulation et kilométrage peuvent être demandés. Répondez selon votre situation réelle.
- La couverture recherchée
- Budget, dommages corporels, valeur à protéger et besoin d’assistance donnent du sens au choix des garanties.
Votre bonus est un repère.
Pas votre dossier entier.
Le coefficient de réduction-majoration, ou CRM, participe au calcul de la cotisation. Il n’est ni un devis ni une promesse de prix.
Le temps assuré compte.
Le bonus-malus évolue selon les périodes d’assurance et les sinistres qui engagent votre responsabilité. La période annuelle de référence est normalement de douze mois, arrêtée deux mois avant l’échéance ; la première peut être plus courte dans les conditions réglementaires.
Les années de permis ne remplacent donc pas les années d’assurance. Une interruption mérite une analyse de l’historique, pas une estimation à partir de votre âge.
Comprendre le bonus-malus · Service Public ↗Un même CRM, plusieurs tarifs.
Deux conducteurs ayant le même coefficient peuvent avoir des véhicules, usages et garanties différents. Le tarif de référence de l’organisme assureur intervient également.
Pour préparer l’étude, relevez votre CRM actuel et les périodes auxquelles il correspond. Déclarez aussi les sinistres récents demandés, même s’ils ne figurent pas encore sur votre dernier document.
Comprendre la situation d’un conducteur malussé →Votre relevé d’informations
raconte votre historique d’assurance.
Ce document aide à replacer le coefficient et les antécédents dans leur contexte. Sentinel peut s’appuyer sur les informations disponibles pour comprendre votre dossier.
Ce que vous y retrouvez.
Il comporte notamment le CRM et sa période d’application, des renseignements sur les conducteurs désignés et les sinistres des cinq périodes annuelles précédentes, avec la part de responsabilité retenue. Cette présentation n’est pas une liste exhaustive.
Comment le demander.
L’assureur le délivre lors de la résiliation du contrat ou dans les quinze jours suivant votre demande expresse. Conservez ce document et signalez les événements postérieurs lorsque le nouvel assureur les demande.
Une garantie.
Une vraie question.
Les lignes qui méritent votre attention avant de choisir. Toutes ces garanties ne sont pas présentes dans tous les contrats.
Garanties et assistance · ABE Infoservice ↗Responsabilité civile
La garantie obligatoire concerne les dommages causés aux tiers. Elle ne remplace pas une garantie pour vos propres blessures.
La bonne question à poser
Quelle garantie protège le conducteur responsable ?
Dommages au véhicule
Le contrat précise les événements qui déclenchent l’indemnisation de votre voiture. Une garantie collision et une garantie dommages tous accidents n’ont pas le même périmètre.
La bonne question à poser
Que se passe-t-il si je suis responsable ou si aucun tiers n’est identifié ?
Vol
Les circonstances couvertes, moyens de protection demandés et justificatifs relèvent des conditions du contrat.
La bonne question à poser
Quelles conditions dois-je respecter pour que le vol soit garanti ?
Incendie
Cette garantie couvre les dommages correspondant aux événements prévus par le contrat, avec ses limites.
La bonne question à poser
Quels événements sont inclus et quelles exclusions s’appliquent ?
Bris de glace
Les éléments vitrés garantis et la franchise doivent être lus précisément.
La bonne question à poser
Pare-brise, toit vitré, rétroviseurs ou optiques : lesquels sont expressément couverts ?
Garantie conducteur
Elle peut indemniser vos dommages corporels dans les situations contractuellement prévues. Seuils d’intervention et plafonds comptent.
La bonne question à poser
À partir de quel seuil, jusqu’à quel montant et selon quel mode de calcul suis-je indemnisé ?
Assistance
L’assistance intervient dans les situations prévues : une panne, un accident ou un vol peuvent relever de conditions différentes.
La bonne question à poser
La panne est-elle prise en charge à domicile, sans franchise kilométrique, et avec quelles prestations ?
Véhicule de remplacement
La mise à disposition dépend de l’événement, de la catégorie du véhicule et de la durée prévus au contrat.
La bonne question à poser
Après une panne, un accident ou un vol, pour combien de jours et à quelles conditions ?
Défense-recours / protection juridique
Ces intitulés peuvent recouvrir des prestations et litiges différents. Ne les considérez pas comme interchangeables.
La bonne question à poser
Quels litiges, frais et plafonds sont réellement concernés ?
Franchise
Selon son mécanisme, une somme peut rester à votre charge après un sinistre couvert.
La bonne question à poser
Est-ce une franchise fixe, proportionnelle, relative ou absolue ? Quel reste à charge dans mon exemple ?
Territorialité
Le périmètre géographique se vérifie garantie par garantie, notamment pour l’assistance et vos déplacements à l’étranger.
La bonne question à poser
Mes destinations et la durée de mes déplacements entrent-elles dans le périmètre prévu ?
Le même intitulé.
Un reste à charge différent.
Pour comparer, posez une même situation aux deux contrats. Demandez ce qui est indemnisé, selon quelle valeur, et ce qui reste à payer.
Franchise & plafond.
La franchise organise le reste à charge ; le plafond limite l’indemnisation. Relevez les montants et leur mode d’application pour la garantie qui vous importe.
Conditions & exclusions.
Vérifiez les circonstances couvertes, les conducteurs autorisés et les usages déclarés. Un nom de formule ne remplace pas ces clauses.
Valeur & durée.
Demandez comment la valeur du véhicule est retenue, combien de temps dure un service et dans quels pays il s’applique.
Vous n’assurez pas seulement
une voiture. Aussi un usage.
Votre contrat doit correspondre à la manière dont vous utilisez réellement le véhicule. Un changement d’activité peut justifier de revoir la couverture.
Vie privée.
Courses, loisirs, déplacements personnels : vérifiez l’usage prévu dans les conditions particulières.
Domicile-travail.
Les trajets pour rejoindre votre lieu de travail se distinguent des déplacements effectués pendant l’activité professionnelle. Vérifiez leur prise en compte.
Activité professionnelle.
Visites, missions, livraison ou transport de personnes : ne supposez pas qu’un contrat particulier couvre automatiquement ces déplacements. Déclarez l’usage réel.
VTC ou taxi ? Le véhicule et l’activité appellent une lecture dédiée. En VTC, l’obligation de responsabilité civile professionnelle ne signifie pas qu’elle est automatiquement incluse dans votre assurance auto.
Certaines situations demandent
une lecture différente.
Retrouvez les pages spécialisées du cluster Auto. La disponibilité d’une solution reste soumise à l’étude du dossier et aux critères de l’organisme assureur.
Jeune conducteur
Expérience récente ou reprise après une longue période : précisez votre parcours d’assurance.
Assurance jeune conducteur →Après une résiliation
Le motif et la date sont déterminants. Une résiliation pour non-paiement ne se lit pas comme une résiliation pour sinistres.
Résiliation pour non-paiement →Malus élevé
Le coefficient se lit avec les périodes assurées et les circonstances de votre historique.
Assurance avec un malus élevé →Sinistralité
Nature, dates et responsabilité des sinistres aident à comprendre la situation.
Résiliation pour sinistralité →Interruption / défaut d’assurance
Précisez la durée et le contexte. Une interruption régulière et une circulation sans assurance ne sont pas la même situation.
Assurance après un défaut de couverture →Suspension / annulation du permis
Le droit de conduire et les conditions d’assurance doivent être examinés séparément.
Suspension ou annulation du permis →Risque aggravé
Plusieurs facteurs peuvent limiter les solutions accessibles. L’étude ne préjuge pas d’une acceptation.
Étude d’un risque aggravé →VTC
Le transport rémunéré de personnes nécessite une déclaration et une couverture adaptées à l’activité.
Assurance automobile VTC →Taxi
Votre activité réglementée, votre véhicule et vos besoins professionnels doivent être identifiés.
Assurance automobile taxi →Autre usage professionnel
Décrivez votre activité et vos déplacements pour identifier les besoins à étudier.
Échanger sur mon usage professionnel →Changer d’assurance,
sans perdre le fil.
Le bon calendrier dépend du contrat et de la situation. Vérifiez la prise d’effet de la nouvelle couverture avant de mettre fin à l’ancienne.
Après la première année.
Pour une assurance auto souscrite par un particulier en dehors de son activité professionnelle, la résiliation infra-annuelle permet, après un an, de changer sans frais ni pénalités. Le nouvel assureur prend en charge les démarches et la continuité de la couverture obligatoire.
Changement et résiliation · Service Public ↗Les autres situations.
Échéance, vente du véhicule ou changement de situation peuvent relever de règles spécifiques. Ne transposez pas automatiquement le mécanisme « Hamon » à un contrat professionnel. Faites confirmer le motif, le préavis et les dates applicables.
Modalités de résiliation · ABE Infoservice ↗Simple pour vous.
Rigoureux pour nous.
Sentinel accompagne particuliers et professionnels comme cabinet de courtage indépendant. L’organisme assureur porte les garanties du contrat retenu.
Votre situation.
Véhicule, usage, conducteur, historique et besoin : nous partons de votre dossier.
Notre analyse.
Nous identifions les points importants et les informations à préciser.
Solutions accessibles.
Nous étudions les solutions de nos partenaires correspondant au dossier.
Votre décision.
Garanties, limites et conditions vous permettent de décider en connaissance de cause.
Accompagnement.
Sentinel reste votre interlocuteur dans le cadre de son rôle de courtier.
Sentinel étudie les solutions accessibles auprès de ses partenaires. Cette étude ne constitue pas une comparaison exhaustive de l’ensemble du marché.
La disponibilité d’une solution et ses conditions dépendent notamment du profil du conducteur, du véhicule, de son usage, des antécédents déclarés et des critères de souscription de l’organisme assureur.
Étudier mon assurance autoVotre question mérite
plus qu’un tarif.
Quelques points de départ pour préparer un échange utile. Ces situations ne valent ni devis ni décision de souscription.
« J’ai 0,50 de bonus : est-ce forcément le meilleur tarif ? »
Non. Le coefficient n’efface ni les différences entre véhicules ni celles entre garanties et tarifs de référence.
À vérifier
Comparez-vous les mêmes garanties, franchises et usages ?
« Je n’ai été assuré que douze mois récemment. »
Ces douze mois décrivent une partie de votre historique. Le dossier peut nécessiter les périodes antérieures et le contexte d’une interruption.
À vérifier
Quelles périodes pouvez-vous documenter ?
« J’ai eu un sinistre responsable. »
Il peut modifier le CRM selon les règles applicables et intervenir dans l’étude du dossier. Un sinistre ne suffit pas à déduire un tarif.
À vérifier
Quelle responsabilité et quelle date figurent sur les documents ?
« Mon assureur a résilié mon contrat. »
Une nouvelle étude dépend notamment du motif, de l’historique et des critères des partenaires. Elle ne garantit pas une acceptation.
À vérifier
S’agit-il d’un non-paiement, de sinistres ou d’un autre motif ?
« Je viens d’obtenir mon permis. »
Le véhicule choisi et les garanties souhaitées comptent avec l’expérience. Une surprime novice n’est pas systématiquement appliquée.
À vérifier
Quel véhicule et quel conducteur habituel seront déclarés ?
« J’utilise ma voiture pour travailler. »
Aller au travail et effectuer des missions professionnelles sont deux usages à préciser. Ne présumez pas la couverture des missions.
À vérifier
Quels déplacements réalisez-vous réellement ?
« Je veux commencer une activité VTC. »
L’assurance du véhicule doit intégrer l’activité déclarée. Les autres besoins professionnels se vérifient séparément.
À vérifier
Quelles couvertures sont exigées pour votre activité et lesquelles figurent dans chaque contrat ?
« Ma voiture vaut peu : le tous risques reste-t-il pertinent ? »
Il n’existe pas de réponse automatique. Mettez en regard valeur indemnisable, franchise, cotisation et capacité à financer un remplacement.
À vérifier
Combien recevrais-je réellement en cas de dommage important ?
« Je veux surtout être couvert pour mes blessures. »
Examinez la garantie conducteur, ses situations d’intervention, seuils et plafonds. La valeur de la voiture ne mesure pas ce besoin.
À vérifier
Quelle protection s’applique si je suis responsable ?
« Mon assurance augmente : dois-je forcément changer ? »
Pas nécessairement. Comparez la nouvelle cotisation avec les garanties et les propositions accessibles, puis vérifiez les modalités de changement.
À vérifier
Le contrat alternatif protège-t-il les mêmes besoins ?
Des réponses claires.
Des limites explicites.
Les repères essentiels pour choisir une assurance auto et préparer votre étude.
Quelle assurance auto est obligatoire ?
La responsabilité civile automobile est le socle obligatoire pour un véhicule destiné à circuler. Le simple fait de le laisser stationné ne supprime pas, en principe, cette obligation.
Source officielle ↗
Quelle différence entre assurance au tiers et tous risques ?
Le tiers repose sur la responsabilité civile. Une formule tous risques prévoit généralement davantage de garanties pour les dommages au véhicule. Le contenu exact dépend du contrat ; les intitulés ne sont pas des normes uniformes.
Tous risques signifie-t-il que tout est couvert ?
Non. Un contrat tous risques conserve des exclusions, franchises, plafonds et conditions. Lisez les garanties une par une, en fonction de votre véhicule, des conducteurs et de l’usage déclaré.
Qu’est-ce que le bonus-malus ?
C’est un mécanisme réglementé qui fait évoluer un coefficient selon les périodes d’assurance et certains sinistres engageant la responsabilité du conducteur. Il participe au calcul de la cotisation ; il ne détermine pas seul son montant.
Source officielle ↗
Qu’est-ce que le CRM ?
CRM signifie coefficient de réduction-majoration : c’est le coefficient du bonus-malus. Il décrit une évolution liée à l’assurance, pas simplement le nombre d’années écoulées depuis l’obtention du permis.
Où trouver son coefficient bonus-malus ?
Consultez votre relevé d’informations ou demandez confirmation à votre assureur. Vérifiez aussi la période d’application du coefficient pour ne pas utiliser une donnée ancienne.
Qu’est-ce qu’un relevé d’informations ?
C’est un document établi par l’assureur qui retrace des éléments de l’historique automobile, notamment le CRM, les conducteurs désignés et les sinistres sur la période réglementaire. Il est fourni à la résiliation ou dans les quinze jours d’une demande expresse.
Source officielle ↗
Peut-on assurer une voiture après une interruption d’assurance ?
Une étude est possible, sans garantie d’acceptation. La durée, le contexte de l’interruption et l’historique documenté doivent être précisés. Les organismes assureurs appliquent leurs critères de souscription.
Peut-on trouver une assurance après une résiliation ?
Cela dépend du motif de résiliation, du dossier et des critères de l’assureur. En cas de refus d’assurance obligatoire, une procédure auprès du Bureau central de tarification peut être envisagée sous conditions ; elle concerne la responsabilité civile obligatoire, pas toutes les garanties.
Source officielle ↗
Un conducteur malussé peut-il être assuré ?
Le malus n’équivaut pas à une impossibilité générale d’assurance. Une proposition dépend toutefois du coefficient, du reste de l’historique, du véhicule et des conditions de souscription. Une demande ne vaut pas acceptation.
Un jeune conducteur paie-t-il toujours une surprime ?
Non. L’assureur peut appliquer une surprime novice dans les conditions et limites réglementaires, mais elle n’est pas obligatoire. L’expérience d’assurance intervient aussi : la notion de novice ne dépend pas seulement de l’âge.
Source officielle ↗
Comment assurer une voiture utilisée pour travailler ?
Déclarez précisément les déplacements : domicile-travail, missions ou autre activité. Un contrat particulier ne couvre pas automatiquement l’usage professionnel. Faites confirmer la couverture correspondant à votre activité réelle.
Source officielle ↗
Une assurance auto classique suffit-elle pour un VTC ?
Ne le supposez pas. Le transport rémunéré de personnes doit être déclaré et couvert. L’assurance professionnelle exigée pour l’activité se vérifie séparément : une RC professionnelle n’est pas automatiquement incluse dans le contrat automobile.
Source officielle ↗
Que couvre la garantie conducteur ?
Elle vise les dommages corporels du conducteur dans les situations prévues au contrat. Vérifiez notamment les seuils, plafonds, exclusions et règles d’indemnisation. Sa présence et son étendue ne se déduisent pas du seul nom de la formule.
Source officielle ↗
Comment fonctionne une franchise ?
La franchise détermine, selon son mécanisme, ce qui reste à votre charge pour un sinistre garanti. Une franchise absolue est déduite de l’indemnisation ; une franchise relative fonctionne comme un seuil. Le contrat précise son mode de calcul.
Source officielle ↗
Le bris de glace couvre-t-il toutes les vitres ?
Pas nécessairement. Les éléments couverts sont définis au contrat. Vérifiez explicitement les vitrages, optiques ou autres éléments qui vous intéressent, ainsi que la franchise applicable.
Qu’est-ce que l’assistance 0 km ?
Elle désigne une assistance sans franchise kilométrique pour les événements auxquels cette modalité s’applique. Cela ne signifie pas que toute prestation est illimitée : panne, accident, remorquage et véhicule de remplacement se vérifient séparément.
Source officielle ↗
Peut-on changer d’assurance auto ?
Oui, selon les conditions applicables. Pour un particulier ayant souscrit hors activité professionnelle, le changement est notamment possible après un an sans frais ni pénalités. Le nouvel assureur organise les démarches et la continuité de la couverture obligatoire.
Source officielle ↗
Que se passe-t-il après un sinistre responsable ?
Un sinistre responsable peut majorer le CRM selon les règles et exceptions applicables. Il peut aussi être pris en compte dans l’étude du risque. Faites confirmer le coefficient retenu et sa date d’application.
Le prix suffit-il pour comparer deux assurances auto ?
Non. Comparez aussi les garanties, franchises, plafonds, exclusions, conditions d’assistance, valeur d’indemnisation et usages couverts. Une cotisation plus faible peut correspondre à une protection différente.
Sentinel est-il un assureur ?
Non. Sentinel est un cabinet de courtage indépendant en assurances. Il accompagne l’étude et la compréhension des solutions ; l’organisme assureur porte les garanties du contrat retenu.
Sentinel compare-t-il toutes les assurances auto du marché ?
Non. Sentinel étudie les solutions accessibles auprès de ses partenaires. Cette étude ne constitue pas une comparaison exhaustive de l’ensemble du marché.
L’étude Sentinel est-elle engageante ?
L’étude est gratuite et sans engagement. La demande permet de commencer un échange avec un conseiller ; elle ne souscrit aucun contrat.
Une demande de devis garantit-elle l’acceptation du dossier ?
Non. La disponibilité d’une solution et ses conditions dépendent du profil, du véhicule, de l’usage, des antécédents déclarés et des critères de l’organisme assureur. La demande ne garantit ni acceptation ni tarif.
Faisons le point
sur votre assurance auto.
Votre véhicule. Votre usage. Un conseil humain pour décider.
Étudier mon assurance autoUn cabinet indépendant.
Une identité vérifiable.
Sentinel est un cabinet de courtage indépendant en assurances.
11 rue de Magdebourg, 75116 Paris.
Page mise à jour le .
Les garanties, exclusions, plafonds et conditions applicables sont ceux du contrat souscrit.