Assurance auto.
Un dossier complexe
mérite une vraie analyse.

L’expression « risque aggravé » décrit ici un dossier que certains assureurs peuvent examiner avec des critères ou une tarification plus exigeants. Elle peut être liée à des sinistres, un CRM élevé, une résiliation, une interruption d’assurance, une suspension de permis, un usage particulier ou plusieurs facteurs combinés. Il ne s’agit pas d’une définition juridique universelle et chaque organisme applique ses propres critères.

Non. Un CRM élevé est un élément du dossier, mais il ne suffit pas à lui seul à déterminer une acceptation ou une tarification. L’assureur regarde aussi le véhicule, l’usage, les périodes assurées, les sinistres et les autres informations déclarées.

Une résiliation n’empêche pas automatiquement toute nouvelle étude. Le motif, la date, la situation actuelle, le véhicule et les justificatifs disponibles peuvent être pris en compte. L’organisme assureur décide de l’acceptation et des conditions.

Le non-paiement concerne le règlement de la prime et la procédure de résiliation prévue au contrat. La sinistralité concerne les accidents ou événements déclarés et leurs circonstances. Les deux situations ne se présentent pas de la même façon dans un dossier : il est important de déclarer le motif exact et de joindre les documents utiles.

Oui, une période sans assurance peut être une information étudiée, notamment pour comprendre la continuité de l’historique et la situation actuelle. Elle ne conduit pas automatiquement à un refus : sa durée, sa cause et les éléments du dossier comptent.

Non. Le coefficient de réduction-majoration est un indicateur, mais l’étude peut également porter sur le véhicule, l’usage, les antécédents, les sinistres, les périodes couvertes et les garanties demandées.

Selon votre situation, préparez notamment le relevé d’informations, les informations du véhicule, le permis, l’historique d’assurance et, si nécessaire, les éléments relatifs à une résiliation, à une interruption ou à un sinistre. La liste exacte dépend du dossier et des demandes de l’assureur.

Oui. Il retrace généralement des éléments de l’historique du contrat et permet à l’organisme assureur d’étudier le dossier sur une base déclarative vérifiable. Il est utile de le demander à votre ancien assureur lorsque vous ne l’avez pas.

Non, pas automatiquement. La nature du sinistre, sa date, la responsabilité, sa fréquence et le contexte peuvent être étudiés. Aucun nombre isolé ne permet de conclure à lui seul sur l’acceptation.

Non. Plusieurs sinistres peuvent rendre l’analyse plus exigeante, mais les critères varient selon les organismes. Une présentation complète et exacte du dossier est nécessaire pour étudier les solutions accessibles.

Conservez les motifs et les documents remis par les assureurs, puis demandez une analyse globale de votre situation. Si vous êtes soumis à l’obligation d’assurance et rencontrez un refus pour la responsabilité civile obligatoire, le Bureau central de tarification peut intervenir sous ses conditions propres.

Le BCT est un dispositif prévu pour certains refus d’assurance automobile concernant la garantie obligatoire de responsabilité civile. La démarche est encadrée et ne revient pas à obtenir automatiquement une formule tous risques ou des garanties facultatives.

Non. Dans le cadre de l’assurance automobile obligatoire, le BCT peut intervenir pour la garantie responsabilité civile lorsque ses conditions sont réunies. Il ne garantit pas une formule tous risques ni les garanties facultatives.

Oui, toute information demandée dans le cadre de l’étude doit être déclarée de façon exacte. Une suspension et une annulation ne sont pas la même situation : les dates, le motif et les justificatifs peuvent être nécessaires pour comprendre le dossier.

Non. Ce sont deux mesures distinctes, avec des conséquences et des démarches qui peuvent différer. Il faut indiquer précisément la mesure concernée et sa période, sans la confondre avec une suspension ou une invalidation.

Non. Sentinel est un cabinet de courtage indépendant en assurances. Sentinel recueille les informations utiles et étudie les solutions accessibles auprès de ses partenaires ; l’organisme assureur décide de l’acceptation, des garanties, des franchises et de la tarification.

Non. Sentinel n’affirme pas comparer exhaustivement l’ensemble du marché. Le cabinet étudie les solutions accessibles auprès de ses partenaires selon votre situation et les critères des organismes concernés.

Non. Une demande d’étude ne garantit ni l’acceptation du dossier, ni une couverture, ni un tarif. Elle permet de rassembler les informations nécessaires avant la décision de l’organisme assureur.

Non. La demande d’étude est gratuite et sans engagement. Elle ne souscrit aucun contrat. Toute souscription éventuelle intervient séparément, après présentation des conditions applicables et votre décision.